Depuis plusieurs mois, les retraites font et défont l'actualité en France. Les gouvernements successifs se disputent sur la question, tantôt sur l'augmentation, tantôt sur l'amincissement de celles-ci. Avec une incertitude croissante sur l'avenir des versements des retraites, de nombreux séniors s'interrogent, à raison, sur leur avenir.

Heureusement, de nouvelles solutions financières voient le jour pour préparer sa retraite et profiter sereinement de ses vieux jours. Entre autres, une solution de monétisation immobilière émergent en parallèle du traditionnel viager : Monétivia. Le contrat Monetivia, lancé en 2016, propose une approche innovante qui mérite d'être analysée en détail. Découvrez l'avis de nos conseillers financiers sur ce type de placement.

Une alternative moderne au viager traditionnel

Le contrat Monetivia repose sur le principe du démembrement de propriété : le propriétaire senior vend la nue-propriété de son bien tout en conservant l'usufruit pour une durée déterminée, généralement comprise entre 10 et 25 ans. Cette formule se distingue du viager classique par sa transparence et sa prévisibilité.

Contrairement au viager, où le versement d'une rente dépend de la durée de vie du vendeur, le contrat Monetivia propose un cadre plus structuré avec une durée d'occupation prédéfinie. Cette approche permet d'éviter les aléas moraux parfois associés au viager traditionnel. Mais en quoi est-ce intéressant ?

Des avantages significatifs pour les deux parties

Pour le vendeur senior, le contrat Monetivia présente plusieurs atouts majeurs. Il permet de percevoir immédiatement une somme importante, tout en conservant le droit d'habiter son logement ou d'en percevoir les revenus locatifs. Cette solution peut s'avérer particulièrement pertinente pour financer des besoins spécifiques liés au vieillissement ou pour optimiser sa transmission patrimoniale.

Du côté de l'investisseur, l'attrait principal réside dans la décote significative sur le prix d'acquisition, pouvant atteindre jusqu'à 50 % de la valeur du bien. S'ajoutent à cela des avantages fiscaux non négligeables, comme la réduction des frais de notaire, calculés uniquement sur la valeur de la nue-propriété.

Points de vigilance et limites

Malgré ses nombreux avantages, le contrat Monetivia présente certaines contraintes qu'il convient de prendre en compte. La principale limitation concerne la liquidité de l'investissement : la revente avant le terme de l'usufruit peut s'avérer complexe. Par ailleurs, l'investisseur doit accepter l'absence de revenus locatifs pendant toute la durée du démembrement.

Un dispositif sécurisé et encadré

L'un des points forts du contrat Monetivia réside dans son cadre juridique robuste, développé en collaboration avec des notaires et l'assureur Allianz. Ce partenariat apporte des garanties supplémentaires aux deux parties et renforce la sécurité juridique du dispositif. Si vous souhaitez constituer une épargne pour votre retraite, ou faire fructifier votre capital pour jouir d'une rente, n'hésitez pas à discuter de votre projet avec l'un de nos conseillers financiers situés sur la Côte d'Azur.

Notre avis d'expert

Monetivia apparaît comme une alternative moderne et sécurisée au viager traditionnel. Il répond particulièrement bien aux besoins des seniors souhaitant monétiser leur patrimoine immobilier tout en conservant l'usage de leur bien, ainsi qu'aux investisseurs recherchant un placement immobilier sécurisé sur le long terme.

Cette solution se révèle particulièrement adaptée dans les cas suivants :

  • Pour les seniors disposant d'un patrimoine immobilier important mais de revenus insuffisants
  • Pour les investisseurs privilégiant la sécurité à long terme plutôt que les revenus immédiats
  • Dans le cadre d'une stratégie de préparation à la retraite bien planifiée

Toutefois, il est essentiel de bien comprendre les engagements de chaque partie et de s'assurer que la durée du démembrement correspond aux objectifs de chacun. Une consultation préalable avec un conseiller patrimonial permet d'évaluer la pertinence de cette solution en fonction de sa situation personnelle.

Résumé sur ce produit

L'investissement via Monetivia offre des avantages considérables, aussi bien pour le vendeur que pour l'investisseur.

Côté vendeur :

  • La perception immédiate d'un capital important permettant de financer des projets ou d'améliorer leur qualité de vie
  • Le maintien dans les lieux ou la conservation des revenus locatifs
  • Une solution éthique évitant les aspects parfois délicats du viager traditionnel
  • La possibilité de transmettre une partie du patrimoine de son vivant
  • Un cadre juridique sécurisé grâce au partenariat avec Allianz

Côté acquéreur :

  • Une décote significative sur le prix d'acquisition pouvant atteindre 50%
  • Des frais de notaire réduits, calculés uniquement sur la valeur de la nue-propriété
  • L'absence de gestion locative et de charges pendant la durée de l'usufruit
  • Un investissement "coffre-fort" dans la pierre avec une sortie programmée
  • Une fiscalité avantageuse liée au démembrement

Toutefois, comme tout investissement, il nécessite une réflexion approfondie et une analyse détaillée de sa situation personnelle. La consultation d'un professionnel reste recommandée pour s'assurer de l'adéquation du dispositif avec ses objectifs patrimoniaux.