PER Cardif Elite Retraite
- Le P.E.R Cardif Elite Retraite est un contrat d'assurance sur la vie à adhésion individuelle et facultative libellé en euros et en unités de compte.
- C'est une offre d'épargne retraite, accessible à tous (Travailleur indépendant, salarié, profession libérale...)
- Se construire une épargne dans les meilleures conditions, pour percevoir un capital et/ou une rente viagère disponibles à la retraite dans un cadre fiscal avantageux.
- Un outil de défiscalisation
- Une offre financière diversifiée et dynamique permettant de se constituer un capital pour sa retraite.
- Plus de 2 400 supports en unités de compte (OPC, fonds immobiliers, titres vifs, ETF, fonds engagés (ISR,verts, solidaires)).
- 4 modes de gestion : Libre, Pilotée, Déléguée et Horizon retraite.
- Un accés direct en ligne pour une consultation et des transactions facilitées.
En résumé...
| Avantages |
Inconvénients |
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Diversité des supports d'investissement : Près de 2 400 unités de compte disponibles, y compris des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement esponsable) et France Relance. |
Blocage des fonds : Les sommes vesées sur un PER sont généralement bloquées jusqu'à l'âge de la retraite, sauf dans certains cas exceptionnels. |
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Modes de gestion variés : Quatre modes de gestion sont proposés (horizon, pilotée, libre et déléguée), permettant une adaptation selon le profil de risque de l'investisseur. |
Risque de perte en capital : Les unités de compte, qui sont souvent proposées dans les PER, sont soumises aux fluctuations du marché, ce qui peut entraîner des perts en capital. |
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Flexibilité des versements : Possibilité de faire des versements libres ou réguliers, ainsi que de tranférer des montants d'autres épargnes vers le contrat Elite. |
Complexité : La diversité des options et des supports peut rendre le choix et la gestion de l'investissement plus complexes pour certains épargnants. |
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Garantie de prévoyance : Inclut des garanties comme le décès plancher, la table de mortalité et l'exonération des cotisations pour les TNS (travailleurs Non-salariés). |
Complexité fiscale : La fiscalité du PER peut être complexe, notamment en ce qui concerne les déductions fiscales et le modalités de sortie (capital ou rente). |
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Support d'un grand groupe : bénéficie de l'expertise et de la solidité financière du groupe BNP Paribas. |
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Le fonctionnement du PER CARDIF ELITE RETRAITE
l'entrée :
Le Plan d'Epargne Retraite (PER), lancé en octobre 2019 dans le cadre de la loi Pacte a pour objectif de simplifier et unifier l'ensemble des dispositifs d'épargne retraite, tout en assurant leur portabilité.
Le Plan d'Epargne Retraite Individuel Cardif Elite Retraite est un contrat unique destiné à accompagner les épargnants tout au long de leur vie, quelle que soit leur activité professionnelle, pour répondre aux objectifs de chacun.
Transfert :
Il est également possible de transférer les capitaux provenant de dispositifs de retraite supplémentaire, qu'ls soient :
| INDIVIDUELS | COLLECTIFS |
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Sortie :
Au moment de la retraite, ce contrat permet de bénéficier d'un dispositif souple et adapté aux besoins de chacun avec une sortie en capital et/ou en rente.
LIBERTE : CARDIF ELITE RETRAITE propose 4 modes de gestion combinables.
- La Gestion Pilotée PER
Le mode de gestion par défaut, ouvert au profil équilibré pour une dynamisation de l'épargne et une sécurisation progressive à l'approche de la retraite avec l'expertise de BNP Paribas Asset Management. - La gestion à horizon
Un pilotage automatique de l'allocation d'actif, qui devient de plus en plus sécuritaire à l'approche du départ en retraite. Le choix de la société de gestion est réalisé par le client parmi celles proposées. - La gestion déléguées
Pour bénéficier d'une gestion active de son épargne et de l'expertise des sociétés de gestion référencées par Cardif. - La gestion Libre
Pour gérer librement son épargne à travers une gamme de près de 2 400 supports :
- OPC, Immobilier; fonds ESG; Private Equity; Produits structurés; Actions en direct
FLEXIBILITE
Lors de son départ en retraite, l'adhérent a le choix parmi 3 options pour disposer de son épargne :
1 Une sortie en capital (sauf pour la part de l'épargne issue des versements obligatoires);
2) Une transformation en rente viagère;
3) Un mix des deux
La sortie en capital se fait sans limite de fractionnement, avec la possibilité de mettre en place des sorties en capital programmées pour répondre aux besoins de complément de revenu récurent des futurs retraités.
Une rente personnalisée à travers plusieurs options combinables entre elles :
SERENITE
Des options de prévoyance incluses et complémentaires
- Avec la garantie décès complémentaire toutes causes (sans sélection médicale) incluse dans le PER Individu
el Cardif Elite Retraite, le capital investi net de frais est garanti, dans la limite de 200 000€ de moins-values et jusqu'aux 70 ans de l'adhérent. - La garantie de la table de mortalité permet lors d ela transformation en rente de l'épargne retraite, de bénéficier pour le calcul de la rente de la table de mortalité la plus avantageuse entre :
- celle en vigueur chez Cardif à la date d'adhésion de l'option; et
- celle en vigueur chez Cardif à la date d eliquidation d ela rente.
Ainsi quelle que soit l'évolution de l'espérence de vie dans les années à venir, c'est l'assurance de ne pas voir la rente baisser du fait de l'augmentation de l'espérence de vie. - La garantie exonération des versements réguliers :
accessible aux Travailleurs Non Salariés (TNS) âgés de 18 ans à 60 ans, elle permet de maintenir le niveau des versements réguliers dédiés à l'épargne retraite en cas d'incapacité temporaire de travail (ITT) ou d'invalidité professionnelle (IP).
Caractéristiques du produit :
- Cardif Elite Retraitee est un contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion individuelle et facultative.
- Cardif Elite Retraite propose un fonds en euros à capital garanti, dont les caractéristiques sont précisées dans la présentation des supports d’investissement du contrat, placée à la fin de la notice (conditions particulières). Cette liste est également disponible sur simple demande auprès de notre cabinet.
- La gestion libre : Une gamme de près de 2 400 supports, OPC, Immobilier, Private Equity, produits structurés, actions en direct.
- 4 types de gestion : La gestion libre, la gestion horizon retraite, la gestion déléguée et la gestion pilotée.
- 5 options de gestion : La sécurisation des plus-values, arbitrages programmés, dynamisation des plus-values, limitation des moins-values, limitation des moins-values relatives.
- La garantie retraite : Lors de la liquidation de sa retraite, l’adhérent a la possibilité d’opter pour :
- une sortie en capital
- une sortie en capital fractionné
- une sortie en rente viagère - Alimentation du PER :
- Versement initial : 1 500 € réduits
- Versements libres : À tout moment, à partir de 1 000 €;
- Versements programmés : À partir de 100 €/mois - Frais du contrat : nous consulter
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