PHOENIX MEMOIRE BANCAIRE FEVRIER 2023
Risque de perte en capital
- Produit structuré de type Phoenix
- Coupons conditionnels (non garantis)
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique
- Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé)
- Eligible en assurance vie et compte-titres
- Sous-jacent : Indice bancaire Européen (SPEZBDET)
- Titre Autocallable* présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie
- Seuil de rappel anticipé : 100% du niveau initial dès le 4ième trimestre
- Barrière de coupon : 80% du niveau initial dès le 1er trimestre
- Protection du capital : 50% du niveau initial
- * Autocallable : Se dit d’un titre combinant à la fois une rémunération régulière, et un remboursement automatique. Le titre autocallable se repose sur un support, et verse à ses détenteurs, un coupon régulier. A chaque échéance, si le titre dépasse une barrière ou seuil fixé à l’avance, alors le titre sera automatiquement remboursé à son détenteur. Dans le cas contraire, le titre ne sera pas remboursé. L’investisseur devra attendre la prochaine échéance pour espérer se faire rembourser.
En résumé...
| Avantages | Inconvénients |
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Un indice bancaire Européen, le SPEZBDET L'Indice S&P Eurozone LargeMideCap Banks (industry Group) 50 Point Decrement Index (EUR) TR
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L’investisseur est exposé au risque de perte en capital à l’échéance. (Si le cours de l’action de référence a baissé de plus de 50% par rapport à son niveau de fixation initial) |
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Un mécanisme de remboursement par anticipation (Possible au bout d’un an) |
L’investisseur est exposé au risque de perte en capital en cours de vie s’il décide de revendre ses titres de créances avant l’échéance fixée |
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Un objectif de coupon fixe plafonné à 7,00 % /an (Si le cours de l’action de référence clôture au-dessus de 50% de son niveau initial) |
Risque de crédit et défaut de l’émetteur Gooldman Sachs Finance Corp international |
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Une Protection conditionnelle du capital (Si le cours de l’action de référence n’a pas baissé de plus de 50% , l’investisseur devrait recevoir 100% de la valeur nominale) |
Contrairement à un investissement direct dans l’action sous-jacente, l’investisseur ne reçoit aucun paiement de dividendes |
Mécanismes de remboursement
Mécanisme de versement du coupon trimestriel conditionnel en cours de vie et à l'échéance
À chaque date de constatation trimestrielle(1) de la fin du trimestre 1 à la fin du trimestre 40 on observe la performance de l’Indice depuis la date de constatation initiale (le 28 février 2023) :
Si la performance de l’Indice est supérieure ou égale à -20% depuis la date de constatation initiale (le 28 février 2023 l’investisseur reçoit(2) alors :
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Un coupon trimestriel conditionnel de 1,75% au titre du trimestre + Les coupons trimestriels conditionnels de 1,75% éventuellement non versés précédemment |
Sinon, si la performance de l’Indice est strictement inférieure à -20% depuis la date de constatation initiale (le 28 février 2023), l’investisseur ne reçoit(2) aucun coupon trimestriel conditionnel au titre du trimestre.
Mécanisme de remboursement automatique anticipé
À chaque date de constatation trimestrielle(1) de la fin du trimestre 4 à la fin du trimestre 39 si la performance de l'Indice est positive ou nulle depuis la date de constatation initiale (le 28 février 2023 un mécanisme de
remboursement anticipé est automatiquement activé et le titre s’arrête L’investisseur reçoit alors à la date de remboursement automatique anticipé(1) :
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L'intégralité du capital initial + Un coupon trimestriel conditionnel de 1,75% au titre du trimestre + Les coupons trimestriels conditionnels de 1,75% éventuellement non versés précédement |
Le Taux de Rendement Annuel Net(2) est alors compris entre d’une part 4,38% et
d’autre part 6,09% selon le nombre de coupons conditionnels versés au cours des
trimestres précédents.
Sinon, si la performance de l'indice est strictement négative depuis la date de constatation initiale (le 28 février 2023), le mécanisme de remboursement automatique anticipé n'est pas activé et le titre continue.
Mécanisme de remboursement à l'échéance
À la date de constatation finale (le 28 février 2033 si le mécanisme de remboursement automatique anticipé n’a pas été activé précédemment, on observe la performance de l'Indice depuis la date de constatation initiale
(le 28 février 2023).
CAS FAVORABLE : Si la performance de l'Indice est supérieure ou égale à -20% depuis la date de constatation initiale (le 28 février 2023), l’investisseur reçoit(1)alors le 7 mars 2033 :
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L'intégralité du capital initial + Un coupon trimestriel conditionnel de 1,75% au titre du trimestre + Les coupons trimestriels conditionnels de 1,75% éventuellement non versés précédement |
Le Taux de Rendement Annuel Net(1) est alors compris entre d’une part 4,38% et d’autre part 6,09%
selon le nombre de coupons conditionnels versés au cours des trimestres précédents.
CAS MEDIAN : Si la performance de l'indice est strictement inférieure à -20% depuis la date de constatation initiale (le 28 février 2023) mais supérieure ou égale à - 50% depuis cette même date, l'investisseur reçoit alors le 7 mars 2033:
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L'intégralité du capital initial
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Le Taux de Rendement Annuel Net(1) est strictement inférieur à 5,96%.
CAS DEFAVORABLE : Si la performance de l'indice est strictement inférieure à -50% depuis la date de constatation initiale (le 28 février 2023), l'investisseur reçoit alors le 7 mars 2033 :
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Le capital initial diminué de la baisse de l'Indice (soit moins de 50% du capital initial). Il subit alors une perte en capital qui peut être partielle ou totale.
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Le Taux de Rendement Annuel Net(1) est strictement inférieur à 1,40%.
(1)Les Taux de Rendement Annuel Nets sont nets de frais de gestion dans le cas d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation ou nets de droits de garde dans le cas d’un investissement en compte titres (en prenant comme hypothèse un taux de frais de gestion ou de droit de garde de 1% par an) mais sans prise en compte des commissions de souscription et/ou frais d’entrée, de rachat, d’arbitrage liés, le cas échéant, au contrat d’assurance vie, de capitalisation ou au compte titres, ni de la fiscalité et des prélèvements sociaux applicables, et hors défaut de paiement et/ou faillite et/ou mise en résolution de l’Émetteur et/ou du Garant. Une sortie anticipée à l’initiative de l’investisseur (hors conditions de remboursement anticipé) se fera à un cours dépendant de l’évolution des paramètres de marché au moment de la sortie (niveau de l'Indice, taux d’intérêt, volatilité et primes de risque de crédit notamment) et pourra donc entraîner un
risque de perte en capital partielle ou totale. Voir page 2 pour le calcul des TRA
(2)Veuillez vous référer aux caractéristiques produits pour le détail des dates.
Le calcul des TRA :
Les Taux de Rendement Annuel ( TRA) Nets communiqués sont calculés entre le 28 02 2023 et la date de remboursement automatique anticipé concernée ou la date d'échéance selon les cas. Les Taux de Rendement Annuel Nets sont nets de frais de gestion dans le cas d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation ou nets de droits de garde dans le cas d’un investissement en compte titres (en prenant comme hypothèse un taux de frais de gestion ou de droit de garde de 1% par an) mais sans prise en compte des commissions de souscription et/ou frais d’entrée, de rachat, d’arbitrage liés, le cas échéant, au contrat d’assurance vie, de capitalisation ou au compte titres, ni de la fiscalité et des prélèvements sociaux applicables. Pour en savoir plus, nous vous invitons à nous contacter.
Illustrations
Les données chiffrées utilisées dans ces illustrations n’ont qu’une valeur indicative et informative, l’objectif étant de décrire le mécanisme du titre de créance. Elles ne préjugent en rien de résultats futurs et ne sauraient constituer en aucune manière une offre commerciale.
SCENARIO DEFAVORABLE : marché fortement baissier à long terme
Baisse de l'Indice supérieure à -50% (exclu) à l'échéance des 40 trimestres
SCENARIO MEDIAN : marché faiblement baissier à long terme
Baisse de l'Indice comprise entre -50% (inclus) et -20% (exclu) à l'échéance des 40 trimestres
SCENARIO FAVORABLE : marché fortement haussier à court terme
hausse de l'Indice de +40% à l'issue du trimestre 4 (plafonnement des gains)
Présentation du sous-jacent
DESCRIPTION
L’Univers de Départ de l’indice S&P Europe LargeMidCap Banks Industry Group) 50 Point Decrement Index est composé des entreprises de l’indice S&P Europe LargeMidCap Banks Industry Group) Cet indice est lui même consitué des entreprises appartenant au secteur bancaire parmi les entreprises constituant l’indice S&P Europe LargeMidCap.
L’indice S&P Europe LargeMidCap Banks Industry Group) 50 Point Decrement Index est pondéré par capitalisation boursière et est calculé en réinvestissant tous les dividendes bruts versés par les entreprises qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire constant de 50 points d’indice par an, ce qui peut être défavorable pour l’investisseur.
À titre illustratif, un niveau de prélèvement forfaitaire et constant de 50 points d’indice pour un niveau de l’indice S&P Europe LargeMidCap Banks Industry Group) 50 Point Decrement Index (SPEZBDET Index) à 1 001 5 points est équivalent pour l’indice EURO STOXX® Banks à un prélèvement forfaitaire et constant de 3 97 points d’indice (pour un niveau de l’indice EURO STOXX® Banks à 79 63 points, niveau à la date de lancement de l’indice S&P Europe LargeMidCap Banks Industry Group) 50 Point Decrement Index (SPEZBDET Index) au 7 février 2022).
L’indice S&P Europe LargeMidCap Banks Industry Group) 50 Point Decrement Index est un indice sponsorisé par S&P Dow Jones Indices et sous licence exclusive de Goldman Sachs International Goldman Sachs ne possède pas l’adresse IP de cet indice et utilise un agent de calcul externe l‘indice est purement systématique, sans aucune contribution discrétionnaire d’aucune partie. Les règles de l‘indice sont accessibles au public sur le site de S&P.
Source : Goldman Sachs, le 10 janvier 2023
EVOLUTION DE L'INDICE ENTRE LE 10 JANVIER 2012 ET LE 10 JANVIER 2023.
L’indice S&P Eurozone LargeMidCap Banks (Industry Group) 50 Point Decrement Index ( TR (SPEZBDET index) a été lancé le 7 février 2022. Toutes les données précédant cette date sont le résultat de simulations historiques systématiques visant à reproduire le comportement qu’aurait eu l’Indice s’il avait été lancé dans le passé. Toutes les données suivant cette date sont le résultat de performances passées.
LA VALEUR DE VOTRE INVESTISSEMENT PEUT VARIER. LES DONNÉES RELATIVES AUX PERFORMANCES PASSÉES ET/OU SIMULATIONS ONT TRAIT OU SE RÉFÈRENT À DES PÉRIODES PASSÉES ET NE SONT PAS UN INDICATEUR FIABLE DES RÉSULTATS FUTURS.
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Performances simulées et cumulées (simulées avant le 7 février 2022) |
1 an | 3 ans | 5 ans | 10 ans |
|---|---|---|---|---|
| S&P Eurozone LargeMidCap Banks (Industry Group) 50 Point Decrement Index (EUR) TR(1) |
-4,96% | -4,69% | -32,21% | -18,77% |
Caractéristiques produits
- Capital non garanti et versement des coupons conditionnels.
- Emetteur : Goldman Sachs group, Inc, (Standard & Poor's BBB+, Moody's A2, Fitch A).
- Une durée d’investissement de dix ans maximum (sauf cas de remboursement anticipé).
- Seuil de remboursement par anticipation fixé à 100%.
- Remboursement par anticipation possible au-delà de 1 an.
- Barrière de coupons : 80% du niveau initial dès le 1er trimestre.
- Constatation : Trimestrielle
- Un indice bancaire Européen de référence : Le SPEZBDET (Indice
S&P Eurozone LargeMidCap Banks (Industry Group) 50 Point Decrement Index (EUR) TR). - Protection du capital : 50% du niveau initial.
- Coupons à effet mémoire
- Valeur d ‘émission effectuée sur une base de mille euros (cette valeur d’achat peut être inferieure dans le cas d’un achat au second marché).
- Liquidité de l’investissement : quotidienne
- Eligibilté : Compte titres et Assurance-vie
- Minimum d’investissement à la souscription : 30 000€
- Les frais de gestion du contrat d’assurance-vie : 1% par an
- Les frais sur versements : nous consulter
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Risque de perte en capital
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- Éligibilité en assurance-vie et compte titres
- Durée de placement recommandée : 10 ans
- Capitalisation au 30/09/2022 : un peu plus 4 Md€
- Commission de souscription : 0%
- Prix de souscription : 204,00 €
- Taux d’occupation : 98,98 % en 2023
- Performance 2023 : 7,79%*
- * Performance distribuée en 2023, soit 15,58 € part au titre d el'année 2023 (brut de fiscalité). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
ASSURANCE-VIE
Capital garanti
- Garantie de capital à 100% : Votre investissement est entièrement sécurisé, avec une garantie totale du capital.
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- Sans droit de succession : En cas de décès, les fonds sont transmis à vos bénéficiaires sans droit de succession.
- Disponibilité permanente : Vos fonds sont accessibles en permanence, vous permettant de retirer votre argent à tout moment.
Risque de perte en capital
- Produit structuré de type Athena.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 8 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indices sous-jacents : BNP Paribas SA, Crédit Agricole SA, Société Générale SA
- Titre de créance COMPLEXE de droit Français présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Une barrière dégressive de remboursement automatique anticipé est à 100% du Niveau Initial au trimestre 4.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse dès la fin du 4ème trimestre; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- * Performance conditionnelle
Capital garanti
- La gamme Cardif Elite se décline en 1 contrat individuel d'assurance vie et 3 contrats de capitalisation.
- Accessible à partir de 15 000 € pour le contrat d'assurance vie et des versements libres dès 5 000€ et 100€ /mois pour les versements réguliers sur le contrat Cardif Elite Capitalisation.
- 3 modes de gestion : la gestion sous mandat, la gestion déléguée et la gestion libre.
- Une large séléction de supports, 1 200 supports financiers* avec plus de 1 000 actions* en direct référencées sur les 15 principaux indices boursiers.
- 4 modes de gestion différents : la répartition constante, l'arbitrage progressif, l'optimisation des plus-values et le stop loss absolu et relatif.
- Possibilité de mettre en place une rente personnalisée.
- Des options de prévoyance incluses et complémentaires.
- *En 2023, les contrats d’assurance vie, de capitalisation de la gamme Cardif Elite / Essentiel et Multi plus servent un taux net* et hors bonus de 3%**, soit une hausse de 100 points de base par rapport à 2022. Offre bonus sur 2024/2025 de 1.50% nous consulter.
- * En investissant sur des supports en unités de compte et/ou des titres vifs, vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital.
Capital garanti
- CLN : Crédit Linked Note
- Emetteur : Au choix du brokeur
- Maturité maximum : 5ans
- Date d'emission : janvier 2024
- Enveloppe réduite
- Souscription minimum : 50k€
- Protection du capital à 100% (hors défaut de l'emetteur)
- Coupon garanti : de 5,80% à 6,60% / an
- Eligibilité : Compte titres
- Rating : S&P 500 A-/Moody's A1 / Fitch A
Risque de perte en capital
- La SCI Linasens vise à générer du rendement (non garanti) via une stratégie de gestion dynamique et innovante, axée sur l'analyse des cycles immobiliers.
- Le fonds investit en architecture ouverte de manière directe et indirecte dans des actifs immobiliers sélectionnés pour leur potentiel d’appréciation lié aux thématiques porteuses.
- Une stratégie d’investissement évolutive à la façon des fonds de « performance absolue ».
- Une UC distribuée par LINAVEST (Groupe DLPK) et gérée par Primonial REIM.
- Eligibilité en assurance-vie et de capitalisation.
- Frais d’entrée : 0% (Dans la limite d’une période et enveloppe définies – puis les frais d’entrée seront de 2%).
- Label : LuxFlag ESG AFS**
- Risque de perte en capital
* Objectif de performance annuelle cible de 5%+.
** est un outil unique à la disposition des Asset Managers qu'ils peuvent utiliser pour mettre en avant les références Développement Durable/ESG/Impact de leurs produits d'investissement.
Risque de perte en capital
- produit structuré de type Phoenix.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indice sous-jacent : Euronext G Société Générale 010622 Decrement 1.65
- Titre de créance de droit Français présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Versement d'un coupon conditionnel de 2,25%* par trimestre.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- * Performance conditionnelle
Risque de perte en capital
- Produit struturé de type Athena.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 5 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- L'action sous-jacente : Société Générale (GLE FP)
- Titre de créance de droit Luxembourgeois présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Constatation : Trimestrielle dès la 1ière année.
- Protection : 60 % du niveau initial.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- * Performance conditionnelle
Risque de perte en capital
- Produit structuré de type Athena.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 6 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indice sous-jacent : L'Indice Euronext G Stellantis 020522 Decrement
- Titre de créance de droit Anglais présentant un risque de perte en capital à l'échéance ou en cours de vie.
- Constatation : Mensuelle dès la 1ière année.
- Protection : 50 % du niveau initial.
- Le produit structuré peut être rappelé en cas de hausse; dans ce cas l'intégralité du capital est remboursé ainsi que les coupons mémoires existants.
- *Performance conditionnelle
Risque de perte en capital
- La SCI CAP SANTE est une solution d'épargne, investie dans toutes les typologies de l'immobilier de santé en Europe.
- Des investissements responsables, classés article 8 SFDR** du réglement Européen Disclosure.
- Un fonds bénéficiant dès la création d'un apport d'une valeur de plus de 100 millions d'euros d'actifs immobiliers de santé.
- Un objectif de performance annuelle de plus 5%*
- Frais d'entrée 0% jusqu'au 01/01/2023
- Eligibilité en assurance vie et contrat de capitalisation
- Gestionnaire : Primonial REIM, pionnier et leader de l'immobilier de santé en Europe depuis plus de 10 ans.
* Performance non garantie
** concerne les produits qui promeuvent, entre autres caractéristiques, des caractéristiques environnementales et/ou sociales ou une combinaison de ces caractéristiques pour autant que les sociétés dans lesquelles les investissements sont réalisés appliquent des pratiques de bonne gouvernance.
- Un contrat d’assurance vie adapté à vos exigences patrimoniales
- Accessible à partir de 30 000€ avec l’option Gestion libre (ou 1500€ avec versements programmés d’un minimum de150€ /mois ou par trimestre)
- Une solution participation aux bénéfices différée unique
- Éligible à l’option Gestion Conseillée en ligne (dès 50 000 €)
- Un large choix de supports d’investissement (supports en euros et en unités de compte*)
- Sécurisation mensuelle des plus-values automatique pour chaque unité de compte durant le mécanisme de participation aux bénéfices différée
- Garantie décès indexée optionnelle à la souscription (frais calculés quotidiennement sur la base du capital sous risque selon les dispositions contractuelles).
- Cadre fiscal de l’assurance vie
- * En investissant sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, mais vous prenez un risque de perte en capital.
Capital garanti
- Une idée neuve pour vos placements
- L’association du potentiel des marchés financiers et de la garantie du fonds en euro.
- Éligibilité en assurance vie
- Un rendement annuel pouvant être supérieur au fond en euro classique.
- Les intérêts acquis au titre de Target + sont définitivement acquis.
- Disponibilité des sommes à tout moment.
- Sécurité Target euro est le premier fonds Euro cherchant à bénéficier de la performance sur les marchés européens.
- Solution idéale adaptée pour TUTELLES & CURATELLES
- * Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux).
Risque de perte en capital
- Un contrat d’assurance vie alliant « tradition » et innovation
- Accessible à partir de 7 500€ avec l’option Gestion libre (ou 1500€ avec versements programmés d’un minimum de150€ /mois ou par trimestre)
- Éligible à l’option Gestion Conseillée en ligne (dès 50 000 €)
- Possibilité d’opter pour l’option Gestion VIP à partir de 150 000 € (3 profils de gestion accessibles)
- 2 supports en euros à disposition : Generali vie et Generation Vie
- Un large choix de supports d’investissement
- Cadre fiscal de l’assurance vie
- * En combinant l’option « revenus à vie » et les rachats partiels programmés Continuum, vous pouvez bénéficier d’un complément de retraite versé sous forme de rachats partiels puis d’une rente viagère dont le montant annuel (hors frais et brut de fiscalité et de prélèvement sociaux) est déterminé notamment en fonction du taux garanti retenu (4%, 4,54% ou 5%).
Risque de perte en capital
- La SCI ViaGénérations est un FIA réservé aux investisseurs professionnels et distribuée sous forme d'unités de compte (UC) dans des contrats d'Assurance Vie et Plans d'Epargne Retraite.
- Le fonds achète la "nue propriété" de biens immobiliers résidentiels en payant à l'acquisition un capital sans rente à ses vendeurs à qui il concède un droit viager : droit d'usage et d'habitation ou usufruit viager.
- Objectif de performance annuelle cible de 5%.
- Le viager : un secteur porteur très attractif
- Unité de compte lancée en octobre 2017
- Eligibilité en assurance-vie
- Risque de perte en capital
- Gestionnaire : Turgot AM
* Performance distribuée en 2021 nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux et fiscaux). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.