Le P.E.R Generali Patrimoine
- Le P.E.R Generali Patrimoine est un contrat d'assurance sur la vie à adhésion individuelle et facultative libellé en euros et en unités de compte.
- C'est une offre d'épargne retraite, accessible à tous (Travailleur indépendant, salarié, profession libérale...)
- Se construire une épargne dans les meilleures conditions, pour percevoir un capital et/ou une rente viagère disponibles à la retraite dans un cadre fiscal avantageux.
- Un outil de défiscalisation
- Une offre financière diversifiée et dynamique permettant de se constituer un capital pour sa retraite.
- Plus de 600 supports en unités de compte (fonds immobiliers, titres vifs, ETF, fonds engagés (ISR,verts, solidaires).
- 3 modes de gestion : Libre, Pilotée et Horizon retraite.
- 7 mandats de gestion avec l'expertise de sociétés de gestion reconnues au niveau internationale.
- Un accés direct en ligne pour une consultation et des transactions facilitées.
En résumé...
| Avantages |
Inconvénients |
|
Un outil de défiscalisation intéressant |
L'indisponibilité du contrat jusqu'à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé précité) |
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Une offre financière large et diversifiée |
Une fiscalité plus ou moins avantageuse au moment de la retraite selon le choix de sortie et la déduction ou non |
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Liberté de choix entre capital et rente |
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Des sociétés de gestion partenaires de renommées internationales |
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Possibilité de transférer vos anciens contrats retraite sur ce nouveau contrat |
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La possibilité de protéger votre épargne |
Le fonctionnement du PER Generali Patrimoine
Le PER Generali Patrimoine vous donne l'opportunité de construire une épargne dans les meilleures conditions, pour percevoir un capital ou une rente viagère disponible à la retraite.
Il est destiné aux Travailleurs Indépendants ou Salariés souhaitant préparer financièrement une retraite tout en allégeant leurs impôts.
Le PER Generali Patrimoine est un contrat d'épargne retraite multisupports dont l'assureur est Generali Vie, entreprise régie par le Code des assurances.
Le PER Generali Patrimoine présente une multitude d'options et de services à la pointe de la gestion patrimoniale.
Deux choix possible :
- la gestion libre, vous souhaitez gérer vous même votre épargne;
- la gestion pilotée ou la gestion à horizon retraite, deux solutions "clé en main" si vous préférez confier la gestion de votre épargne à Generali Vie qui prend conseil auprès de sociétés de gestion reconnues (Lazard Frères Gestion, Tocqueville Finance, Sycomore AM, Invest AM et Generali Wealth Solutions).
Une offre financière compléte
Dans le cadre de la gestion libre, en plus d’un fonds en euros, Le PER Generali Patrimoine vous propose une sélection de plus de 600 supports en unités de compte (UC) toutes zones géographiques et sectorielles confondues : OPC (Organismes de Placement Collectif), capital-investissement (Private equity), supports immobiliers (OPCI, SCPI, SCI), fonds indiciels (ETF), produits structurés, fonds à horizon, investissement en direct, avec la présence de titres vifs.
Vous pouvez également investir de manière responsable sur des supports financiers labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable),
Dans le cadre de la gestion pilotée, en complément de l’orientation sélectionnée, vous avez aussi la possibilité d’investir sur le fonds en euros et/ou sur des supports immobiliers, FCPR et produits structurés.
Des solutions de Gestion pour piloter votre épargne
La gestion libre
Vous gérez , comme vous le souhaitez, la répartition de votre capital entre le fond en euros et les supports en unités de compte.
La gestion pilotée
Encadré par les textes, ce mode de gestion est conçu pour assurer une sécurité progressive de vos cotisations et de votre épargne tout en offrant des perspectives de rendement financier.
Plus vous vous approchez de l'âge de départ à la retraite, plus vos cotisations et votre épargne sont orientées des supports en unités en compte vers le support en euros, moins volatil. Vous choisissez le niveau de sécurisation adapté à votre profil d'investissement : prudent, équilibre, dynamique.
Attention : l'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l'évolution des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur qu'il ne garantit pas.
Des garanties de prévoyance renforcée
Grâce à une couverture de prévoyance , votre retraite se constitue quoi qu'il arrive.
Vos cotisations sont prises en charge :
- en cas d'arrêt de travail exédant 90 jours continus, Generali vous rembourse les cotisations pendant toute la durée de l'arrêt jusqu'à 65 ans.
- en cas d'invalidité permanente et totale, generali prend en charge les cotisations jusqu'à votre 65e anniversaire.
La retraite continue donc de se constituer normalement.
En cas de décès, votre conjoint recevra la retraite que vous auriez perçue.
Les options de sortie
La sortie en rente viagère :
- l'option rente couple :
Si vous et votre conjoint venez à décèder prématurément avant la retraite, 30 années de retraite, dans la limite de la provision du contrat, seront versées sous forme de rente ou de capital, aux bénéficiaires de votre choix.
- Si vous décèdez, votre conjoint percevra uen rente à vie à hauteur de 100% ou de 60% de votre rente en fonction de votre choix à l'adhésion.
- Si vous ou votre conjoint décèdez, le ou les bénéficiaires désignés percevront une rente jusqu'à la date anniversaire de vos 80 ans ou s'ils le souhaitent son équivalent en capital.
Les cotisations ne sont jamais versées à fonds perdus.
2. L'option rente individuelle :
Si vous décèdez avant d epercevoir votre retraite, la rente sera versée immédiatement aux bénéficiaires de votre choix et pendant une durée de 30 ans dans la limite de la provision du contrat.
En cas de décès pendant votre retraite, le ou les bénéficiaires désignés percevront une rente jusqu`à la date anniversaire de vos 80 ans ou son équivalent en capital.
La sortie en capital :
Vous pouvez opter pour la sortie en capital : cela vous permet de percevoir tout ou partie de votre épargne retraite en capital (en une seule fois ou de façon fractionnée).
En cas d'accident de la vie ou d'achat de votre résidence principale*, vous pouvez avoir besoin de votre épargne avant l'heure. Grâce aux nouvelles dispositions réglementaires, vous pouvez effectuer un rachat exceptionnel sur tout ou partie de votre épargne retraite et cela pendant sa phase de constitution.
* Selon la réglementation en vigueur.
Exemples
Caractéristiques du produit :
- Le PER Generali Patrimoine est un contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion individuelle et facultative.
- Le contrat PER Generali Patrimoine propose un fonds en euros à capital garanti, dont les caractéristiques sont précisées dans la présentation des supports d’investissement du contrat, placée à la fin de la notice (conditions particulières). Cette liste est également disponible sur simple demande auprès de notre cabinet.
- Unités de compte : Les unités de compte de référence sont des unités de compte obligataires, en actions, diversifiées, sélectionnées par Generali Patrimoine.
- 3 types de gestion : La gestion libre, la gestion horizon retraite, la gestion pilotée avec un profil prudent, équilibré ou dynamique.
- 5 options de gestion : La sécurisation des plus-values, arbitrages programmés, dynamisation des plus-values, limitation des moins-values, limitation des moins-values relatives.
- La garantie retraite : Lors de la liquidation de sa retraite, l’Adhérent a la possibilité d’opter pour :
- une sortie en capital
- une sortie en capital fractionné
- une sortie en rente viagère - Alimentation du PER :
- Versement initial : 2 000 € réduits à 1 000 € si mise en place de versements programmés;
- Versements libres : À tout moment, à partir de 1 000 €;
- Versements programmés : À partir de 75 €/mois avec un minimum de 10 €/supports.
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Protection du capital à 100% (hors défaut de l'emetteur)
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Rating : S&P 500 A-/Moody's A1 / Fitch(...)
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- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indice sous-jacent : Euronext G Société Générale 010622(...)
Risque de perte en capital
- Produit struturé de type Athéna.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 5 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- L'action sous-jacente : Société Générale (GLE FP)
- Titre de créance de droit(...)
Risque de perte en capital
- Produit structuré de type Athéna.
- Coupons conditionnels non garantis.
- Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique.
- Une durée d'investissement de 6 ans (hors cas de remboursement anticipé).
- Eligible en assurance vie et compte titres.
- Indice sous-jacent : L'Indice Euronext G Stellantis 020522 Decrement
- Titre de créance de droit(...)
Risque de perte en capital
Produit structuré de type Phoenix
Coupons conditionnels (non garantis)
Placement risqué réservé à un profil investisseur dynamique
Une durée d'investissement de 10 ans (hors cas de remboursement anticipé)
Eligible en assurance vie et compte-titres
Sous-jacent : Indice bancaire Européen (SPEZBDET)
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