Le bilan patrimonial est un exercice essentiel pour faire le point sur votre situation financière globale à un instant T. Cette analyse vous permet d’optimiser la gestion de votre patrimoine en fonction de vos objectifs. Le Bon Placement, cabinet de gestion de patrimoine sur la Côte d'Azur vous présente cet outil, à qui il s’adresse, quand le réaliser et comment en tirer profit.
Le bilan patrimonial est une photographie complète de votre patrimoine à un moment donné.
Il recense l’ensemble de vos actifs : immobilier, épargne, assurances-vie, contrats de capitalisation, comptes bancaires, biens matériels, etc.
Il liste également vos passifs : crédits en cours, dettes, emprunts.
Le bilan patrimonial analyse finement la composition, la valorisation et la répartition de vos actifs. Il intègre également vos droits et engagements hors bilan (retraite, donations, successions futures…).
Grâce à ce diagnostic global, vous visualisez votre situation patrimoniale dans sa totalité. Vous identifiez vos atouts et vos points d’amélioration.
Le bilan patrimonial vous sert ensuite de base pour définir une stratégie patrimoniale adaptée à votre situation et à vos objectifs de vie, seul ou à l'aide d'un conseiller financier.
Le bilan patrimonial s’adresse à toute personne souhaitant optimiser la gestion financière de son patrimoine, quel que soit son âge et son niveau de richesse.
Cet exercice est notamment recommandé lors de grandes étapes de vie : mariage, divorce, naissance, décès, départ à la retraite…
Le bilan patrimonial présente un intérêt majeur pour les jeunes actifs qui commencent à constituer leur patrimoine. Ils y voient plus clair sur leur situation financière globale et peuvent définir une stratégie adaptée pour constituer un capital ou placer une somme d'argent.
Les quadragénaires et quinquagénaires sont également des cibles privilégiées car ils gèrent souvent un patrimoine conséquent à valoriser et à transmettre.
Quant aux seniors, le bilan patrimoine leur permet de préparer sereinement la transmission de leurs biens.
Idéalement, il est recommandé d’effectuer un bilan patrimonial au minimum tous les 2 ans.
Cela permet de suivre régulièrement l’évolution de votre situation et d’adapter votre stratégie si nécessaire.
Certains événements imposent cependant de refaire un point complet sans attendre :
Profitez de ces phases de changement pour réaliser votre bilan patrimonial avec le Bon Placement. Vous pourrez alors prendre les meilleures décisions concernant votre argent.
Le Bon Placement est un conseiller en gestion de patrimoine installé sur la Côte d’Azur. Notre expertise métier est la réalisation de bilans patrimoniaux pour les particuliers.
Notre approche est toujours sur-mesure et centrée sur vos objectifs. Nous prenons le temps de bien comprendre votre situation personnelle et familiale avant d’analyser votre patrimoine sous toutes ses facettes.
Notre indépendance vis-à-vis des banques et compagnies d’assurance nous permet de vous proposer uniquement les solutions d’investissement les plus adaptées, sans conflit d’intérêt.
Une fois votre bilan patrimonial établi, nous vous aidons à définir une stratégie financière pour optimiser et valoriser votre épargne.
Nous sélectionnons avec vous les meilleurs placements du moment : assurance vie, SCPI, immobilier géré, actions, obligations…
Voici quelques unes de nos offres de placements qui pourraient vous intéresser :
Nous privilégions les solutions flexibles offrant un bon couple rendement/risque sur le long terme. L’objectif est de générer des revenus complémentaires récurrents tout en préservant votre capital.
Grâce à une allocation d’actifs équilibrée et une gestion prudente, votre épargne est dynamisée et plus performante.
Votre bilan patrimonial doit également vous permettre d’évaluer vos besoins financiers pour la retraite.
Nous établissons des projections précises de vos revenus, dépenses, impôts lors de cet important changement de vie. Nous concevons avec vous les meilleures stratégies d’investissement pour compléter vos retraites et maintenir votre niveau de vie.
L’investissement immobilier en direct ou via des SCPI de rendement sera au cœur de votre stratégie de constitution d’un complément de revenus. Nous sélectionnerons ensemble les meilleures opportunités.
Votre bilan patrimonial intègre votre situation familiale : conjoint, enfants, petits-enfants…
Sur cette base, nous construisons avec vous une stratégie pour optimiser la transmission de votre patrimoine en limitant la fiscalité.
Assurance-vie, donation du vivant, démembrement de propriété, testaments... Nous activons tous les leviers patrimoniaux et civils pour garantir sereinement l’avenir de vos proches.
Avec Le Bon Placement, la réalisation de votre bilan patrimonial n’est pas un simple état des lieux de vos actifs et passifs. C’est un exercice vivant et évolutif pour piloter efficacement votre patrimoine en fonction de vos projets de vie.
N’hésitez pas à nous contacter pour réaliser votre premier bilan patrimonial ou pour mettre à jour votre stratégie existante. Nous sommes à votre écoute pour vous apporter des solutions sur-mesure.
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- L'astuce de l'expert : L'intérêt des Super Livrets repose sur le "chasse aux taux". En profitant des offres de bienvenue (taux boostés), la performance nette sur la première année peut largement dépasser celle du Livret A. Tout dépend ensuite de votre Tranche Marginale d'Imposition : si vous êtes peu imposable, l'option au barème progressif peut s'avérer encore plus rentable que la Flat Tax.
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- L'astuce de l'expert : "Bien que son taux de 1,50 % puisse paraître modeste, le Livret A reste imbattable pour placer votre fonds d'urgence. L'argent est disponible en quelques clics et aucun frais ne vient grignoter votre épargne, ni à l'entrée, ni à la sortie."
- Note : La prime d'État a été supprimée pour tous les PEL ouverts à partir de 2018.
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